Método 50-30-20: aplicações na vida pessoal e comercial

Gerir as finanças pessoais é uma tarefa essencial para conquistar estabilidade e alcançar objetivos financeiros. No cenário de diversas metodologias, o método 50-30-20 destaca-se como uma abordagem relativamente simples e eficaz para equilibrar orçamentos, priorizar gastos, e construir um futuro financeiro mais sólido.

Uma pesquisa realizada em 2023 pela Finder Brasil revelou que 23% dos brasileiros já utilizaram o método 50-30-20, e 41% dos que ainda não o utilizam estão dispostos a tentar. 

Além disso, um estudo realizado pela Universidade de Harvard em 2022, com 1.000 participantes, concluiu que aqueles que utilizaram o método 50-30-20 durante 12 meses reduziram seu nível de endividamento em média 25% e aumentaram sua taxa de poupança em média 15%.

Neste artigo, vamos explorar tudo o que você precisa saber sobre o método 50-30-20, descubra como esse método pode ser uma ferramenta para transformar sua relação com o dinheiro e ajudar a ter uma vida financeira mais saudável para você e para seu negócio. 

O que é o Método 50-30-20:

O método 50-30-20 é uma estratégia de gerenciamento financeiro que proporciona uma abordagem simples e eficiente para distribuir o seu dinheiro de forma equilibrada. Ele foi desenvolvido com base na premissa de que a alocação adequada dos recursos é fundamental para o sucesso financeiro. 

Este método divide o orçamento mensal em categorias principais: necessidades, desejos e economias.

• Necessidades (50%): Esta categoria engloba despesas essenciais como moradia, alimentação, transporte e saúde. Ele garante que as obrigações básicas sejam atendidas sem comprometer a estabilidade financeira. 
• Desejos (30%): São gastos relacionados a atividades e itens não essenciais, mas que contribuem para a qualidade de vida. Isso inclui entretenimento, jantares fora de casa, compras não urgentes e outros “luxos” que tornam a vida mais agradável. 
• Economias (20%): Destinado a reservas financeiras, este componente é fundamental para enfrentar imprevistos, investir no futuro e atingir metas a longo prazo. Pode incluir poupança, investimentos e pagamentos de dívidas. 

Como aplicar o Método 50-30-20:

• Necessidades (50%): Avalie suas despesas fixas mensais, como aluguel, contas, alimentação, transporte e despesas médicas. Se a soma desses gastos ultrapassar 50% do seu orçamento, é necessário reavaliar e ajustar as despesas nessa categoria.

Exemplo: Aluguel (30%), contas (20%), alimentação (10%)

• Desejos (30%): Gastos não essenciais. 

Exemplo: Jantar fora (10%), entreterimento (10%), compras não essenciais (10%).

• Economias (20%): Economias, poupanças de emergência, etc. 

Exemplo: Poupança de emergência (10%), investimentos (5%), dívidas (5%). 

Aplicação do Método para o Comércio:

• Despesas Operacionais (50%): Essa categoria engloba os custos essenciais para a operação diária do comércio, incluindo insumos, salários da equipe, aluguel do espaço e despesas de utilidades. 

Exemplo: Insumos (30%), salários da equipe (10%), aluguel (10%).

• Investimentos em Melhorias (30%): Considera gastos destinados a melhorar a qualidade e eficiência operacional do estabelecimento. Isso pode incluir reformas no local, treinamento da equipe e atualizações de equipamentos para oferecer um serviço superior e se manter competitivo.

Exemplo: Treinamento da equipe (10%), reformas e melhorias (10%), atualizações de equipamentos (10%).

• Reservas Financeiras (20%): Essa categoria é vital para enfrentar desafios imprevistos. 

Exemplo: Fundo de emergência (10%), reservas para flutuações sazonais (5%), contingência operacional (5%). 

Benefícios do Método para o Comércio:

Ao adotar o método 50-30-20 adaptado para a gestão financeira comercial, os proprietários podem desfrutar de benefícios, como o controle preciso das despesas operacionais, com a alocação de 50% do faturamento específico para isso. 

Ao destinar 30% do orçamento para investimentos estratégicos em melhorias, os proprietários têm a oportunidade de investir de maneira inteligente no negócio. A manutenção de 20% do orçamento como reservas financeiras confere uma reserva essencial diante de desafios imprevistos.

A alocação consciente de recursos, em conformidade com o método 50-30-20, possibilita que os empresários estabeleçam metas financeiras certas. Seja expandindo o negócio, aumentando a capacidade ou explorando novas oportunidades de mercado. 

Para auxiliar na parte financeira de um negócio, principalmente em segmentos de lojas de varejo em geral (roupas, calçados, produtos, etc) e food sevices (restaurantes, lanchonetes, bares, etc), é essencial a adoção de um Sistema ERP, que organiza de forma clara e objetiva toda a situação financeira do estabelecimento, com controle de estoque e entrada e saídas de dinheiro. 

Adaptação do Método para Diferentes tipos de Comércio:

A aplicação do Método 50-30-20 no comércio exige uma adaptação sensível às particularidades do negócio. A flexibilidade do método permite ajustes para atender às necessidades específicas dos setores. Vamos tomar como exemplo, restaurantes: 

• Tipo de Restaurante e Clientela: O tipo de restaurante e o perfil da clientela influenciam diretamente as despesas operacionais e as expectativas de melhorias. Restaurantes de luxo podem demandar um maior investimento em ingredientes premium, enquanto restaurantes familiares podem priorizar a eficiência operacional. 
• Sazonalidade e Tendências: A sazonalidade no consumo alimentar e as tendências podem afetar a alocação de recursos. Reservas uma parte do orçamento para ajustes sazonais e atualizações do menu mantém o restaurante relevante e atrativo para os clientes. 

Conclusão:

É de conhecimento geral que sem um controle financeiro preciso, nenhum negócio consegue vigorar. 

Através da alocação de recursos nas categorias de despesas operacionais, investimentos em melhorias e reservas financeiras, os gestores conseguem não apenas manter o equilíbrio financeiro, mas também promover o crescimento sustentável de seus estabelecimentos. 

Ao exercer um controle preciso sobre as despesas operacionais, os donos asseguram uma gestão eficiente dos custos essenciais, possibilitando adaptações conforme as necessidades do negócio. Investir estrategicamente em melhorias eleva a qualidade do serviço, moderniza o ambiente e mantém o lugar competitivo no mercado. Além disso, a flexibilidade do método permite aos donos se adaptarem a mudanças no mercado. 

Em conclusão, o método 50-30-20, quando aplicado corretamente, surge como uma ferramenta muito poderosa para uma gestão financeira eficaz e saudável tanto da sua vida pessoal, quanto na vida profissional.

Veja também o nosso guia completo de Gestão Financeira para Restaurantes: