Financiamento para expansão da sua loja ou restaurante

Ampliar uma loja ou restaurante exige muitos recursos financeiros — e é muito comum que as empresas não possuam esse dinheiro em caixa, para iniciar os projetos. Para auxiliar nesses casos, diversas instituições financeiras oferecem opções de financiamento para expansão, com linhas de crédito que devem ser utilizadas com cautela.

Existem inúmeros motivos que podem estimular você a expandir seus negócios: a abertura de filiais, a criação de um novo cardápio, o lançamento de outras linhas de produtos, a ampliação dos horários de funcionamento ou a necessidade de expandir a estrutura física da empresa, literalmente. Para todos esses casos, você precisa de dinheiro, não é mesmo?

Entre a oportunidade de negócio que estimula a expansão, o sonho de ampliar seus negócios e a realização desses planos, existem muitos obstáculos. O acesso aos recursos financeiros é o principal deles, na maioria dos casos.

Segundo um levantamento da CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas) e do SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito), cerca de 34% dos micro e pequenos empreendedores brasileiros acreditam que contratar financiamentos e empréstimos é difícil. Entre as razões para isso, estão as exigências dos bancos, a burocracia e as taxas de juros. Há anos, as taxas básicas de juros no país estão acima dos 10%, como acompanhamos nas notícias.

Mas por mais difícil que o acesso ao crédito seja no Brasil, de maneira geral, isso não significa que seja impossível. Há diversos opções de financiamento para expansão nas instituições de fomento, nos bancos públicos e privados, além de outras opções.

Nos próximos parágrafos, nós explicamos que opções são essas e que cuidados você precisa ter para fazer um bom financiamento para expansão.

Como planejar seu financiamento para expansão

Antes de contratar o financiamento para expansão, é indispensável entender o momento da sua empresa. Isso é importante não apenas para garantir que esse é o momento certo para a expansão, como também para definir o tipo ideal de financiamento.

Nesse sentido, você precisa ter em mente que qualquer plano de expansão envolve riscos — mesmo que sua empresa tenha uma ótima situação financeira e todos os recursos necessários em caixa. Contratar uma linha de crédito, portanto, é algo que exige cautela e planejamento.

Para esse planejamento, comece analisando a gestão financeira da sua empresa. Em muitos casos, a necessidade de financiamento para expansão está relacionada a problemas no fluxo de caixa, que diminuem a lucratividade do negócio e, consequentemente, a quantidade de recursos disponíveis. Tais problemas podem dificultar o pagamento dos empréstimos e gerar outras dificuldades no futuro, por isso é essencial resolvê-los antes de buscar crédito.

A partir disso, é possível fazer um planejamento financeiro para comportar as parcelas e as condições do empréstimo no seu fluxo de caixa. De acordo com especialistas em finanças, um financiamento para expansão não deve comprometer mais que 30% da renda da empresa.

Além disso, você deve formatar muito bem seu projeto de expansão: defina seus objetivos, a quantia necessária para alcançá-los e o resultado esperado com a ampliação. Só assim você poderá garantir que o financiamento para expansão será realmente benéfico para o negócio.

Por fim, não se esqueça de verificar a documentação da empresa — pois qualquer instituição irá exigir todos os documentos para assinatura do contrato de financiamento. É comum que os empreendedores se esqueçam de tirar sócios que não estão mais no negócio, ou de que suas contas bancárias exigem assinatura do cônjuge para movimentação.

Contudo, se você tiver esses cuidados e escolher uma boa linha de crédito, as chances de que seu financiamento para expansão seja bem sucedido aumentam muito.

As opções de financiamento para expansão (e como escolher a melhor)

Antes de apresentar as principais opções de financiamento para expansão, nós precisamos falar um pouco sobre o processo de escolha. Você precisa pesquisar bastante, sem aceitar a primeira proposta oferecida pelo gerente do seu banco. Existem dezenas de bancos públicos e privados no Brasil, além de outras instituições que oferecem esse tipo de crédito.

Em todas as instituições, é possível fazer simulações — que incluem o valor do financiamento, bem como o valor das parcelas, os juros e os prazos. Faça todas as simulações que puder e compare as condições. Assim, você tem mais poder para negociar junto às instituições.

Sobre isso, há vários detalhes que você deve levar em conta:

os juros do financiamento;
as taxas de serviço da instituição;
as exigências dos bancos (como garantias);
as condições de pagamento;
os prazos para pagamento.

Esses detalhes dependem da instituição, do tipo de financiamento, do porte do seu negócio e, claro, da quantia que você pretende emprestar. Por exemplo: há opções de empréstimo com garantia, que têm juros mais baixos, mas exigem um imóvel ou carro como garantia. Também há os financiamentos com carência, que podem ter juros mais altos, mas oferecem um prazo maior para iniciar o pagamento. Cada opção pode ser a mais interessante para esta ou aquela empresa — cada caso é um caso.

Contudo, as taxas de juros costumam ser a principal preocupação de quem pretende contratar um financiamento para expansão. Nesse sentido, não se atente apenas à taxa principal, que o gerente apresenta: informe-se sobre o Custo Efetivo Total (CET). Isso inclui não apenas a taxa de juros, como também outros custos e tributos que podem incidir sobre o financiamento. Isso faz uma grande diferença para o valor final da sua dívida.

Observando os detalhes descritos até aqui, você tem muito mais segurança para analisar as opções oferecidas pelas instituições. Nesse cenário, há cinco principais opções, que vamos explicar melhor a seguir.

Instituições de fomento

Além dos empréstimos dos bancos, você pode encontrar alternativas de financiamento para expansão em instituições próprias para empreendedores. O exemplo mais conhecido disso é o BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social).

Muitas pessoas não sabem disso, mas além de financiar projetos de grandes empresas, essa instituição tem linhas de crédito para micro e pequenos empresários.

Outra opção nesse segmento é o Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas). Em várias regiões, a instituição oferece linhas de crédito com condições favoráveis à expansão de pequenos negócios, como lojas e restaurantes. Em outras regiões do país, você pode buscar por opções como Desenvolve SP e BRDE (Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul) — busque as instituições disponíveis no seu estado.

Bancos públicos

Os financiamentos de bancos públicos são bastante conhecidos pelos brasileiros que querem comprar uma casa ou um automóvel, mas eles também podem ser úteis para o financiamento para expansão da sua loja ou restaurante.

Esses bancos costumam oferecer juros bem atraentes, até mesmo porque é por meio deles que o governo coloca em prática suas políticas de incentivo ao empreendedorismo. Esse é o caso do Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte), com crédito especial para capital de giro ou projetos de expansão.

Bancos privados

Os bancos privados também podem oferecer recursos de programas como o Pronampe — por isso, vale a pena fazer simulações neles também. Porém, eles também tem uma gama maior de opções para as empresas que não cumprem os requisitos dos programas do governo.

Nesse sentido, é importante observar que algumas dessas opções podem ter juros maiores. Por outro lado, as exigências do empréstimo e a burocracia para contratação costumam ser menores, o que garante que os recursos estarão disponíveis com mais rapidez.

Cooperativas de crédito

Além dos bancos públicos e privados, existem as cooperativas de crédito — que atuam como bancos comuns, mas costumam oferecer condições mais vantajosas, especialmente para os micro e pequenos empresários.

Existem diversas cooperativas como essas — Sicoob, Sicredi, Viacredi, Cresol… Busque as que estão disponíveis na sua região e pesquise como se associar a elas para contratar uma linha de crédito que sirva como financiamento para expansão da sua empresa.

Investidores ou sócios

Por fim, uma opção diferente para financiar a expansão da sua loja ou restaurante é encontrar uma pessoa ou empresa com dinheiro, que queira investir no negócio. Assim, você não precisa se preocupar em pagar o financiamento, pois estará pagando com uma parte da sociedade.

Esse caminho é bastante utilizado pelas empresas de tecnologia, que estão sempre em busca de investidores que ajudem a ampliar suas atividades. Mas ele também pode funcionar para sua loja ou restaurante, caso seus planos sejam interessantes e você conheça pessoas que possam se interessar pela sociedade.

Para finalizar, é necessário salientar aquilo que explicamos algumas vezes ao longo do artigo: planeje muito bem seu financiamento para expansão. Seja para lançar um novo cardápio, criar uma nova linha de produtos ou expandir a estrutura física da empresa, um financiamento para expansão pode ser uma grande chance para tornar seus negócios ainda mais sólidos.

E caso você esteja pensando em contratar um financiamento para expansão, que tal incluir a automação comercial nos seus projetos de investimentos? A tecnologia para restaurantes e lojas pode melhorar a eficiência da sua empresa, aumentando também sua lucratividade — permitindo que você quite seu financiamento com mais rapidez. Para saber mais sobre essas possibilidades, continue lendo o blog da ConnectPlug.