Muitos empreendedores negligenciam a gestão financeira empresarial, acreditando que é só uma questão de receber pelas vendas e pagar contas. Outros, pelo contrário, pensam que ela é super complicada e exige conhecimentos específicos. A realidade está entre esses extremos: a gestão financeira empresarial é indispensável para todo estabelecimento comercial e exige alguma atenção, mas não precisa ser tão complicada quanto muitos pensam.
Você já passou por algum estabelecimento comercial que parecia ser bem movimentado, mas acabou falindo mesmo assim? Por incrível que pareça, cenas assim são mais comuns do que deveriam ser, pela falta de gestão financeira.
Ela é essencial para garantir que as vendas realmente se transformem em lucros — e não se percam em despesas desnecessárias, custos que poderiam ser cortados, juros ou taxas abusivas, quebras de estoque e outros problemas do tipo.
Esse assunto merece ainda mais atenção para quem tem um estabelecimento comercial como uma loja, restaurante e outros negócios que atendem ao público.
Isso porque esses são negócios que trabalham com margens apertadas e exigem bastante capital para comprar insumos, manter a estrutura física, contratar pessoal e outros custos inerentes ao funcionamento. É fácil se perder na administração disso tudo.
Gestão financeira empresarial
Dito isso, a gestão financeira empresarial é algo que demanda tempo e esforço, mas que merece sua atenção. E apesar de ser trabalhosa, ela não é necessariamente complicada: é uma questão de dedicar seu tempo ao futuro do seu negócio.
Isso vai se tornar mais claro quando chegarmos às dicas. No artigo de hoje, nós focamos em aspectos mais práticos da gestão financeira. Se você quiser ler outros artigos sobre o assunto, com mais explicações, clique aqui.
1. Comece pelo fluxo de caixa
A gestão financeira empresarial começa em uma operação essencial a qualquer comércio: o controle do fluxo de caixa. Para fazer o fluxo de caixa, você deve acompanhar e registrar todas as entradas e saídas de dinheiro, registrando também as categorias das entradas ou saídas. No fim do período de análise — que pode ser um turno, dia ou semana, a depender do fluxo financeiro no seu comércio —, você deve calcular o saldo final.
Se houver “quebras” ou inconsistências de valores, é importante analisar o que aconteceu o mais rápido possível, para evitar prejuízos maiores.
2. Preste atenção ao estoque
Todo estabelecimento comercial precisa de estoques, seja em produtos ou em insumos para preparar seus produtos (no setor de alimentação). Por isso, uma parte relevante dos recursos financeiros do negócio precisam ser investidos no estoque — e você deve tomar cuidado para que esse investimento não se torne um prejuízo.
A questão mais básica é ser estratégico na hora da compra, buscando sempre as melhores condições de negociação e pagamento. Justamente por isso, você deve evitar que qualquer item fique em falta, obrigando você a pagar bem mais caro em uma compra emergencial.
Por outro lado, ter muitos itens em estoque, ocupando espaço e correndo risco de estragar também pode causar muitos prejuízos. Sendo assim, não existe uma única forma de fazer controle de estoque e vale a pena dedicar seu tempo para aperfeiçoar esse processo.
3. Negocie prazos e condições de pagamento
Uma das formas mais simples e efetivas de melhorar a gestão financeira empresarial é manter seus prazos e pagamentos organizados. Afinal, os juros — especialmente aqui no Brasil — podem “comer” boa parte dos lucros de um estabelecimento.
Nesse sentido, negociar prazos de pagamento ou condições mais favoráveis para evitar o pagamento de juros é muito importante. Se a maior parte do seu fluxo financeiro ocorre na semana do dia 10, para que pagar tudo já no dia 1º e ficar mais de uma semana com as contas negativas, pagando juros? Será que seu fornecedor não aceita receber no dia 11?
Claro que esse é só um exemplo simples e nem sempre é possível negociar. Mas, de modo geral, você pode pensar em várias formas de organizar o calendário de pagamentos para melhorar seu fluxo financeiro.
4. Negocie taxas bancárias e serviços
Continuando na questão dos juros, é bem importante ficar atento aos prazos de contas — e isso pode ser mais simples do que negociar com fornecedores, uma vez que a maioria dos serviços de energia, internet e serviços permite mudar a data de vencimento.
Outro assunto que merece atenção envolve as taxas bancárias. Por um lado, bancos são importantes para oferecer orientações, atendimento e até financiamentos para o negócio. Mas isso não significa que você precisa pagar taxas exorbitantes pelos serviços.
Pesquise bem as ofertas das instituições para seu tipo de negócio — é possível abrir contas para pessoas jurídicas até de graça, em alguns bancos. Além disso, negocie com o gerente: ele sempre pode oferecer um desconto ou um serviço que facilite sua gestão financeira.
5. Fique atento às obrigações legais
Outra fonte de prejuízo que atrapalha um processo de gestão financeira empresarial são as multas. Elas podem surgir pelo não pagamento de um imposto ou tributo, bem como pelo não cumprimento de uma obrigação legal, pelo vencimento de uma licença, entre outras possibilidades. Esteja sempre atento a esses detalhes essenciais.
6. Reduza custos de forma eficiente
Todo empreendedor deve “ficar de olho” em oportunidades de reduzir custos na empresa — afinal, como diz o ditado, “de grão em grão…”. Mas não é necessariamente cortando um bolinho de carne da porção ou trocando os ingredientes por outros mais baratos que você vai conseguir reduzir custos de forma eficiente.
As principais oportunidades de redução de custo estão em melhorias operacionais. Isto é, em mudanças que permitem aproveitar melhor os recursos (sejam financeiros, humanos ou materiais). Um bom exemplo disso são as tecnologias para restaurantes, que permitem atender mais pessoas com qualidade, sem aumentar a equipe.
7. Busque maneiras de aumentar os lucros
Você também pode melhorar a gestão financeira empresarial aumentando os lucros do estabelecimento. Isso vai além de aumentar os preços — o que pode afugentar clientes, mas sim em iniciativas para rentabilizar sua base de clientes. É importante lembrar que manter clientes fiéis é mais rentável que atrair novos.
Sendo assim, você pode criar estratégias para vender outros produtos para os mesmos clientes, vender produtos mais caros (up-sell), aumentar a frequência de visitas, e por aí vai… Existem muitas possibilidades de aumentar os lucros com criatividade.
8. Analise os dados e busque melhorias
Nossa oitava e última dica de hoje envolve a análise de dados. Lá no início, mencionamos que você deve começar pelo fluxo de caixa. Pois bem: esses registros precisam sempre ser analisados para você ter uma noção completa das finanças da sua empresa.
Separe um tempo, uma vez por semana ou mês, na medida do possível, para analisar os resultados do seu negócio. Em relação ao mês anterior, o lucro aumentou ou diminuiu? E em relação ao mesmo período do ano passado? E o que explica esse aumento ou queda?
Sabemos que essa é uma atividade trabalhosa, mas ela é indispensável. Isso evita que você tenha surpresas desagradáveis — como um rombo na conta bancária — e possibilita ações preventivas pelo futuro da empresa. Além disso, permite que você faça projeções de longo prazo e, caso as circunstâncias contribuam, faça investimentos para o negócio crescer.
Para que você realmente tenha tempo e energia para se dedicar a essas análises, que são a parte mais importante, você precisa ser mais eficiente e eficaz nas outras etapas da gestão financeira empresarial. Nesse sentido, é importante contar com a ajuda da tecnologia.
Mais do que planilhas de gestão empresarial, que geralmente são confusas, é interessante contar com um sistema de gestão específico e completo. Com um sistema de gestão ERP, você consegue acompanhar as vendas, finanças, estoque e todas as outras áreas que são importantes para a gestão financeira empresarial.
Esse é um investimento que vai agregar muito ao negócio, melhorando a gestão em vários aspectos. Para saber mais sobre esse tipo de sistema e testar um na prática, converse com a equipe comercial da ConnectPlug. É só clicar no banner ao lado.
Veja também o nosso guia de Sistema de Gestão Financeiro Empresarial: Dicas e Vantagens:
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